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                中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )關(guān)于印發(fā)《商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險管理指引》的通知
                http://www.wsjcw.com    2009-10-30    銀行法規    我要評論(0)

                機關(guān)各部門(mén),各銀監局,各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、金融資產(chǎn)管理公司,郵儲銀行,各省級農村信用聯(lián)社,銀監會(huì )直接監管的信托公司、財務(wù)公司、金融租賃公司:

                《商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險管理指引》已經(jīng)銀監會(huì )第87次主席會(huì )審議通過(guò),現印發(fā)給你們,請遵照執行。

                請各銀監局將本通知轉發(fā)至轄內銀監分局和銀行業(yè)金融機構。

                二00九年八月二十五日

                商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險管理指引

                第一條為引導商業(yè)銀行有效管理聲譽(yù)風(fēng)險,完善全面風(fēng)險管理體系,維護市場(chǎng)信心和金融穩定,根據《中華人民共和國銀行業(yè)監督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》以及其他有關(guān)法律法規,制定本指引。

                第二條本指引所稱(chēng)聲譽(yù)風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負面評價(jià)的風(fēng)險。

                聲譽(yù)事件是指引發(fā)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險的相關(guān)行為或事件。

                重大聲譽(yù)事件是指造成銀行業(yè)重大損失、市場(chǎng)大幅波動(dòng)、引發(fā)系統性風(fēng)險或影響社會(huì )經(jīng)濟秩序穩定的聲譽(yù)事件。

                第三條商業(yè)銀行應將聲譽(yù)風(fēng)險管理納入公司治理及全面風(fēng)險管理體系,建立和制定聲譽(yù)風(fēng)險管理機制、辦法、相關(guān)制度和要求,主動(dòng)、有效地防范聲譽(yù)風(fēng)險和應對聲譽(yù)事件,最大程度地減少對社會(huì )公眾造成的損失和負面影響。

                第四條商業(yè)銀行董事會(huì )應制定與本行戰略目標一致且適用于全行的聲譽(yù)風(fēng)險管理政策,建立全行聲譽(yù)風(fēng)險管理體系,監控全行聲譽(yù)風(fēng)險管理的總體狀況和有效性,承擔聲譽(yù)風(fēng)險管理的最終責任。其主要職責包括:

                (一)審批及檢查高級管理層有關(guān)聲譽(yù)風(fēng)險管理的職責、權限和報告路徑,確保其采取必要措施,持續、有效監測、控制和報告聲譽(yù)風(fēng)險,及時(shí)應對聲譽(yù)事件。

                (二)授權專(zhuān)門(mén)部門(mén)或團隊負責全行聲譽(yù)風(fēng)險管理,配備與本行業(yè)務(wù)性質(zhì)、規模和復雜程度相適應的聲譽(yù)風(fēng)險管理資源。

                (三)明確本行各部門(mén)在聲譽(yù)風(fēng)險管理中的職責,確保其執行聲譽(yù)風(fēng)險管理制度和措施。

                (四)確保本行制定相應培訓計劃,使全行員工接受相關(guān)領(lǐng)域知識培訓,知悉聲譽(yù)風(fēng)險管理的重要性,主動(dòng)維護銀行的良好聲譽(yù)。

                (五)培育全行聲譽(yù)風(fēng)險管理文化,樹(shù)立員工聲譽(yù)風(fēng)險意識。

                第五條商業(yè)銀行應建立和制定適用于全行的聲譽(yù)風(fēng)險管理機制、辦法、相關(guān)制度和要求,其內容至少包括:

                (一)聲譽(yù)風(fēng)險排查,定期分析聲譽(yù)風(fēng)險和聲譽(yù)事件的發(fā)生因素和傳導途徑。

                (二)聲譽(yù)事件分類(lèi)分級管理,明確管理權限、職責和報告路徑。

                (三)聲譽(yù)事件應急處置,對可能發(fā)生的各類(lèi)聲譽(yù)事件進(jìn)行情景分析,制定預案,開(kāi)展演練。

                (四)投訴處理監督評估,從維護客戶(hù)關(guān)系、履行告知義務(wù)、解決客戶(hù)問(wèn)題、確?蛻(hù)合法權益、提升客戶(hù)滿(mǎn)意度等方面實(shí)施監督和評估。

                (五)信息發(fā)布和新聞工作歸口管理,及時(shí)準確地向公眾發(fā)布信息,主動(dòng)接受輿論監督,為正常的新聞采訪(fǎng)活動(dòng)提供便利和必要保障。

                (六)輿情信息研判,實(shí)時(shí)關(guān)注輿情信息,及時(shí)澄清虛假信息或不完整信息。

                (七)聲譽(yù)風(fēng)險管理內部培訓和獎懲。

                (八)聲譽(yù)風(fēng)險信息管理,記錄、存儲與聲譽(yù)風(fēng)險管理相關(guān)的數據和信息。

                (九)聲譽(yù)風(fēng)險管理后評價(jià),對聲譽(yù)事件應對措施的有效性及時(shí)進(jìn)行評估。

                第六條商業(yè)銀行應積極穩妥應對聲譽(yù)事件,其中,對重大聲譽(yù)事件,相關(guān)處置措施至少應包括:

                (一)在重大聲譽(yù)事件或可能引發(fā)重大聲譽(yù)事件的行為和事件發(fā)生后,及時(shí)啟動(dòng)應急預案,擬定應對措施。?

                (二)指定高級管理人員,建立專(zhuān)門(mén)團隊,明確處置權限和職責。

                (三)按照適時(shí)適度、公開(kāi)透明、有序開(kāi)放、有效管理的原則對外發(fā)布相關(guān)信息。

                (四)實(shí)時(shí)關(guān)注分析輿情,動(dòng)態(tài)調整應對方案。

                (五)重大聲譽(yù)事件發(fā)生后12小時(shí)內向銀監會(huì )或其派出機構報告有關(guān)情況。

                (六)及時(shí)向其他相關(guān)部門(mén)報告。

                (七)及時(shí)向銀監會(huì )或其派出機構遞交處置及評估報告。

                第七條銀行業(yè)協(xié)會(huì )應通過(guò)行業(yè)自律、維權、協(xié)調及宣傳等方式維護銀行業(yè)的良好聲譽(yù),指導銀行業(yè)開(kāi)展聲譽(yù)風(fēng)險管理。

                第八條銀監會(huì )及其派出機構確定相應職能部門(mén)或崗位,負責對商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險管理進(jìn)行監測和評估。

                第九條銀監會(huì )及其派出機構將商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險監管納入持續監管框架,對商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險管理的有效性進(jìn)行監督檢查,將商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險管理狀況作為市場(chǎng)準入的考慮因素。

                第十條銀監會(huì )或其派出機構在監管中發(fā)現商業(yè)銀行存在聲譽(yù)風(fēng)險問(wèn)題,有權要求商業(yè)銀行限期改正;逾期未改正的,或在重大聲譽(yù)事件處置中存在嚴重過(guò)失的,銀監會(huì )或其派出機構依法采取相應監管措施。

                第十一條在中華人民共和國境內依法設立的中資商業(yè)銀行、中外合資銀行、外商獨資銀行適用本指引。政策性銀行、金融資產(chǎn)管理公司、城市信用社、農村信用社、農村合作銀行、信托公司、財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、外資銀行分行等其他銀行業(yè)金融機構參照本指引執行。

                第十二條本指引由銀監會(huì )負責解釋、修訂。

                第十三條本指引自發(fā)布之日起施行。

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