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                新公司銀行開(kāi)戶(hù)管理辦法
                http://www.wsjcw.com    2009-09-24    銀行法規    我要評論(0)

                第一章 總 則

                第一條 為規范銀行帳戶(hù)的開(kāi)立和使用,維護經(jīng)濟、金融秩序,適應社會(huì )主義市場(chǎng)經(jīng)濟發(fā)展的需要,制定本辦法。
                第二條 凡在中國境內開(kāi)立人民幣存款帳戶(hù)的機關(guān)、團體、部隊、企業(yè)、事業(yè)單位、 個(gè)體經(jīng)濟戶(hù)和個(gè)人(以下簡(jiǎn)稱(chēng)存款人)以及銀行和非銀行金融機構(以下簡(jiǎn)稱(chēng)銀行),必須遵守本辦法的規定。 外匯存款帳戶(hù)的開(kāi)立、使用和管理,按照國家外匯管理局頒發(fā)的外匯帳戶(hù)管理規定執行。
                第三條 存款帳戶(hù)分為基本存款帳戶(hù)、一般存款帳戶(hù)、臨時(shí)存款帳戶(hù)和專(zhuān)用存款帳戶(hù)。
                第四條 基本存款帳戶(hù)是存款人辦理日常轉帳結算和現金收付的帳戶(hù)。 存款人的工資、獎金等現金的支取,只能通過(guò)本帳戶(hù)辦理。
                第五條 一般存款帳戶(hù)是存款人在基本存款帳戶(hù)以外的銀行借款轉存、與基本存款帳戶(hù) 的存款人不在同一地點(diǎn)的附屬非獨立核算開(kāi)立的帳戶(hù)。 存款人可以通過(guò)本帳戶(hù)辦理轉帳結算和現金繳存,但不能辦理現金支取。
                第六條 臨時(shí)存款帳戶(hù)是存款人因臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)需要開(kāi)立的帳戶(hù)。 存款人可以通過(guò)本帳戶(hù)辦理轉帳結算和根據國家現金管理的規定辦理現金收付。
                第七條 專(zhuān)用存款帳戶(hù)是存款人因特定用途需要開(kāi)立的帳戶(hù)。辦理營(yíng)業(yè)執照:
                第八條 存款人只能在銀行開(kāi)立一個(gè)基本存款帳戶(hù)。本辦法另有規定的除外。
                第九條 存款人可以自主選擇銀行,銀行也可以自愿選擇存款人開(kāi)立帳戶(hù)。任何單位和個(gè)人不得干預存款人在銀行開(kāi)立或使用帳戶(hù)。
                第十條 存款人在其帳戶(hù)內應有足夠資金保證支付。辦理營(yíng)業(yè)執照:
                第十一條 銀行應依法為存款人保密,維護存款人資金自主支配權,不代任何單位和個(gè)人 查詢(xún)、凍結、扣劃存款人帳戶(hù)內存款。國家法律規定和國務(wù)院授權中國人民銀行總行的監督項除外。
                第十二條 存款人在銀行開(kāi)立基本存款帳戶(hù),實(shí)行由中國人民銀行當地分支機構核發(fā)開(kāi)戶(hù) 口許可證制度。 銀行對存款人開(kāi)立或撤銷(xiāo)帳戶(hù),必須向中國人民銀行分支機構申報。

                第二章 帳戶(hù)設置和開(kāi)戶(hù)條件

                第十三條 下存款人可以申請開(kāi)立基本存款帳戶(hù):辦理營(yíng)業(yè)執照:
                一、企業(yè)法人:
                二、企業(yè)法人內部單獨核算的單位;
                三、管理財政預算資金和預算外資金的財政部門(mén);
                四、屬財政預算管理的行政機關(guān)、事業(yè)單位;
                五、縣級(含)以上軍隊、武警單位;
                六、外國駐華機構;
                七、社會(huì )團體;
                八、單位附設的食堂、招待所、幼兒園;
                九、外地常設機構;
                十、私營(yíng)企業(yè)、個(gè)體經(jīng)濟戶(hù)、承包戶(hù):
                企業(yè)辦理《銀行開(kāi)戶(hù)許可證》應提交的文件
                一、企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執照副本復印件(核原件);
                二、開(kāi)戶(hù)申請登記表; (蓋企業(yè)法人公章、財務(wù)專(zhuān)用章、法定代表名私章)
                三、填寫(xiě)銀行開(kāi)戶(hù)印鑒卡;(蓋企業(yè)法人公章、財務(wù)專(zhuān)用章、法定代表人名章)
                四、企業(yè)法定代表人的身份證復印件;(核原件)
                五、組織機構代碼證書(shū)副本復印件(核原件)
                六、國稅、地稅登記證 (部分銀行可以不用)
                第十四條 下列情況,存款人右以申請開(kāi)立一般存款帳戶(hù):
                一、在基本存款帳戶(hù)以外的銀行取得借款的;
                二、與基本存款帳戶(hù)的存款人不在同一地點(diǎn)的附屬非獨立核算單位。
                第十五條 下列情況,存款人可以申請開(kāi)立臨時(shí)存款帳戶(hù):
                一、外地臨時(shí)機構;
                二、臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)需要的。
                第十六條 下列資金,存款人可以申請開(kāi)立專(zhuān)用存款帳戶(hù):
                一、基本建設的資金;
                二、更新發(fā)行的資金;
                三、特定用途,需要專(zhuān)戶(hù)管理的資金。
                第十七條 存款人申請開(kāi)立基本存款帳戶(hù),應向開(kāi)戶(hù)銀行出具下列證明文件之一;辦理營(yíng)業(yè)執照:
                一、當地工商行政管理機關(guān)核發(fā)的《企業(yè)法人執照》或《營(yíng)業(yè)執照》正本;
                二、中央或地方編制委員會(huì )、人事、民政等部門(mén)的批文;
                三、軍隊軍以上、武警部隊財務(wù)部門(mén)的開(kāi)戶(hù)證明; 辦理營(yíng)業(yè)執照:
                四、單位對附設機構同意開(kāi)戶(hù)的證明;
                五、駐地有權部門(mén)對外地常設機構的批文;
                六、承包雙方簽訂的承包協(xié)議;
                七、個(gè)人的居民身份證和戶(hù)口簿。
                第十八條 存款人申請開(kāi)立一般存款帳戶(hù),應向開(kāi)戶(hù)銀行出具下列證明文件之一:
                一、借款合同或借款借據;
                二、基本存款帳戶(hù)的存款人同意其附屬的非獨立核算單位開(kāi)戶(hù)的證明。
                第十九條 存款人申請有開(kāi)立臨時(shí)存款帳戶(hù),應向開(kāi)戶(hù)銀行出具下列證明文件之一:
                一、當地工商行政管理機關(guān)核發(fā)的臨時(shí)執照;
                二、當地有權部門(mén)同意設立外來(lái)臨時(shí)機構的批件。
                第二十條 存款人申請開(kāi)立專(zhuān)用存款帳戶(hù),應向開(kāi)戶(hù)銀行出具下列證明文件之一:
                一、經(jīng)有權部門(mén)批準立項的文件;
                二、國家有關(guān)文件的規定。

                第三章 帳戶(hù)開(kāi)立和撤銷(xiāo)

                第二十一條 存款人申請開(kāi)立基本存款帳戶(hù),應填制開(kāi)戶(hù)申請書(shū),提供本辦法規定蓋有存款人印章的印鑒卡片,經(jīng)銀行審核同意,并憑中國人民銀行當地分支機構核發(fā)的開(kāi)戶(hù)許可證開(kāi)立帳戶(hù)。
                第二十二條 存款人申請開(kāi)立一般存款帳戶(hù)、臨時(shí)存款帳戶(hù)和專(zhuān)用存款帳戶(hù),應填制開(kāi)戶(hù)申請書(shū),提供 本辦法規定的證明文件,送交蓋有存款人印章的印章的印鑒卡片,經(jīng)銀行審核同意后開(kāi)立帳戶(hù)。
                第二十三條 本辦法第十三條第三、四、五項規定的存款人,已在銀行開(kāi)立一個(gè)基本存款帳戶(hù)的,可 以根據其資金性質(zhì)和管理需要另開(kāi)立一個(gè)基本存款帳戶(hù)。
                第二十四條 存款人申請改變帳戶(hù)名稱(chēng)的,應撤銷(xiāo)原帳戶(hù),按本辦法的規定開(kāi)立新帳戶(hù)。
                第二十五條 存款人撤銷(xiāo)帳戶(hù),必須與開(kāi)戶(hù)銀行核對帳戶(hù)余額,經(jīng)開(kāi)戶(hù)銀行審查同意后,辦理銷(xiāo)戶(hù)手續。
                第二十六條 存款人撤銷(xiāo)基本存款帳戶(hù)后,右以按本辦法的規定在另一家銀行開(kāi)立新帳戶(hù)。
                第二十七條 開(kāi)戶(hù)銀行對一年(按對月對日計算)未發(fā)生收付活動(dòng)的帳戶(hù),應通知存款人自發(fā)出通知超30 日內來(lái)行辦理銷(xiāo)戶(hù)手續,逾期視同自愿銷(xiāo)戶(hù)。

                第四章 帳戶(hù)管理和責任

                第二十八條 中國人民銀行負責協(xié)調、仲裁銀行帳戶(hù)開(kāi)立和使用方面的爭議,監督、稽核開(kāi)戶(hù)設置和開(kāi)立,糾正和處罰違反法規定的行為,負責開(kāi)戶(hù)許可證的核發(fā)和管理。 開(kāi)戶(hù)許可證由中國人民銀行總行統一制作。
                第二十九條 開(kāi)戶(hù)銀行負責按本辦法的規定對開(kāi)立、撤銷(xiāo)的帳戶(hù)進(jìn)行審查,正確辦理開(kāi)戶(hù)和銷(xiāo)戶(hù),建立、 健全開(kāi)銷(xiāo)戶(hù)登記制度,建立帳戶(hù)管理檔案,定期與存款人對帳。開(kāi)戶(hù)銀行對基本存款帳戶(hù)的撤銷(xiāo),一般存款帳戶(hù)、臨時(shí)存款帳戶(hù)、專(zhuān)用存款帳戶(hù)的開(kāi)立或撤銷(xiāo),應于開(kāi)立或撤銷(xiāo)之日起7日內向中國人民銀行當地分支機構申報。
                第三十條 銀行不得對未持有開(kāi)戶(hù)許可證或已開(kāi)立基本存款帳戶(hù)的存款人開(kāi)立基本存款帳戶(hù)。本辦法另 有規定的除外。
                第三十一條 銀行不得違反本辦法的規定強拉客戶(hù)在本行開(kāi)立帳戶(hù)。 信用社不得超出規定的業(yè)務(wù)范圍,為存款人開(kāi)立帳戶(hù)。
                第三十二條 存款人不得違反本辦法的規定在多家銀行機構開(kāi)立基本存款 帳戶(hù)。
                第三十三條 存款人不得因開(kāi)戶(hù)銀行嚴格招待制度、招待紀律,轉移基本存款帳戶(hù)。 存款人因轉移基本存款帳戶(hù)的,中國人民銀行不得對其核發(fā)開(kāi)戶(hù)許可證。
                第三十四條 存款人的帳戶(hù)只能辦理存款人本身的業(yè)務(wù)活動(dòng),不得出租一和轉讓帳戶(hù)。
                第三十五條 開(kāi)戶(hù)銀行、存款人違反本辦法第三十條、第三十一條和第三十三條第一款規定開(kāi)設帳戶(hù)的,要限期撤銷(xiāo)多 余帳戶(hù),并根據其性質(zhì)和情節按規定處以罰款。
                第三十六條 存款人違反本辦法第三直四條規定的,除責令其糾正外,按規定對帳戶(hù)出租、轉讓發(fā)生的金額處以罰款, 并沒(méi)收出租帳戶(hù)的非法所得。
                第三十七條 中辦民銀行分支機構違反本辦法規定核發(fā)開(kāi)戶(hù)許可證的,上級人民銀行應按規定對其處以罰款。
                第三十八條 存款人違反本辦法第二十五條第二款規定造成后果的,應由存款人承擔責任。
                第三十九條 銀行工作人員違反本辦法規定,徇私舞弊、貪污受賄、縱容違法行為的,應當根據情節輕重,給予行政處分和 經(jīng)濟處罰;構成犯罪的,由司法機關(guān)依法追究刑事責任。

                第五章 附則

                第四十條 本辦法由中國人發(fā)銀行負責解釋、修改。
                 

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